夫妻贷款能否一人贷两套房

夫妻在一人贷两套房的过程中，常见以下错误操作：
1. 隐瞒家庭已有房产：部分夫妻认为“贷款由一方单独申请，银行不会查配偶房产”，故意隐瞒配偶名下的房产，结果被银行核查发现后，不仅贷款被拒，还可能因提供虚假信息被列入银行黑名单；
2. 婚前房产未做公证就婚后贷款：若一方婚前已有一套房，婚后未做财产公证就以个人名义贷款买第二套，银行会将婚前房产计入家庭总数，导致二套房认定，增加购房成本；
3. 忽视贷款记录影响：部分夫妻只关注“名下房产数量”，却忽略了“未结清贷款记录”，比如一方婚前有房贷未结清，婚后再贷款时，即便家庭名下只有1套房产，银行仍按“认贷”标准认定为二套房。

若已出现上述错误操作，建议及时向律师咨询补救措施，避免造成更大的经济损失。
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夫妻一人贷两套房的处理中，存在以下特殊情况或例外情形：
1. 婚前个人房产且无贷款记录：若一方婚前以全款购买一套房产，婚后再以个人名义贷款买第二套，部分认房不认贷的城市（如长沙）会将婚前全款房排除在“家庭房产”之外，仅认定婚后贷款购买的房产为“首套”，适用首套政策；但认房又认贷的城市（如上海）仍会合并计算为二套；
2. 夫妻一方为外地户籍且无本地社保/个税：部分限购城市（如北京）要求外地户籍需连续缴纳5年社保/个税才能购房，若夫妻中仅一方符合条件，另一方不符合，此时符合条件的一方单独贷款买两套房，需满足“家庭在本地无房产”的前提，否则第二套无法获得贷款；
3. 房产为拆迁安置房且未登记：若夫妻家庭名下有一套未办理房产证的拆迁安置房，部分银行在核查时可能暂不将其计入“家庭房产数量”，此时一方贷款买两套房可能按首套+二套认定，但需提供拆迁协议等证明材料，且不同银行的认定标准存在差异。
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夫妻一人贷两套房的认定，需依据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条。
根据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条规定：“商业银行应依据借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。” 夫妻属法律上的“家庭”范畴，即便贷款由一方单独申请，银行仍需核查夫妻及未成年子女名下的房产总数。若一方首次贷款购房后，家庭名下已有1套房产，再贷款买第二套时，银行会按“家庭拥有2套住房”认定为二套房，适用更高的首付比例（通常不低于40%）和贷款利率（一般上浮10%-20%）。因此，夫妻一人贷两套房会因家庭房产数量合并计算，无法规避二套房政策。
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夫妻一人贷两套房可能面临以下法律风险：
1. 经济损失风险：若误判政策导致被认定为二套房，需多支付高额首付和利息。例如，某夫妻在杭州购房，一方名下已有一套房（无贷款），再贷款买第二套时，以为“单独贷款不算二套”，结果银行按家庭2套认定，首付比例从30%升至60%，多支付了30万元首付，且利率上浮15%，30年贷款多还20余万元利息；
2. 贷款违约风险：若一方单独贷款买两套房后，因还款能力不足导致逾期，银行有权起诉夫妻双方（因房产属夫妻共同财产），甚至拍卖房产用于偿债。例如，李先生以个人名义贷款买了两套房，后因生意失败无法还款，银行将李先生及其妻子告上法庭，法院判决拍卖其中一套房产，导致夫妻共同财产受损。