民间借贷月利率5%合法吗

在民间借贷中，月利率5%的情况下常出现以下错误操作。
1. 直接按5%月利率起诉要求还款：法院仅支持法定上限内的利息，超出部分会被驳回，还可能浪费诉讼成本，甚至因利率过高被认定为高利放贷，影响自身权益。
2. 接受借款人以现金方式支付高额利息：现金支付难以留下证据，若借款人日后主张已支付的是本金而非利息，出借人将面临举证困难。
3. 未签订书面借款合同：仅口头约定月利率5%，发生纠纷时无法证明利率约定，法院可能按无息借贷处理，导致利息损失。
若您已出现上述错误操作，建议及时咨询专业律师，采取补救措施减少损失。
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针对民间借贷月利率5%的合法性问题，我们结合具体法律条文进行分析。
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条明确：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”
以当前一年期LPR（约3.85%）计算，四倍为15.4%（年利率），月利率约1.28%。月利率5%（年利率60%）远超法定上限，超出部分的利息约定不受法律保护。因此，民间借贷月利率5%的约定违反法律规定，超过法定上限部分无效。
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民间借贷月利率5%可能引发以下法律风险。
1. 利息不受法律保护风险：若出借人按5%月利率起诉，法院仅支持法定上限内的利息，超出部分（如年利率60%-15.4%=44.6%）的利息诉求会被驳回，导致利息损失。例如，出借10万元，按5%月利率计算一年利息6万元，但法院仅支持约1.54万元，损失4.46万元。
2. 被认定为高利放贷风险：若出借人多次从事月利率5%的借贷活动，可能被认定为职业放贷人，借贷合同无效，本金可能按不当得利返还，甚至面临行政处罚。例如，出借人多次向不特定对象放贷，月利率均为5%，法院可能认定合同无效，仅支持返还本金，利息诉求全部驳回。
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民间借贷月利率5%的处理中，存在以下特殊情况影响结果。
1. 借款人已按5%月利率支付部分利息：若借款人已支付的利息超过法定上限，可要求出借人返还超出部分。例如，借款人已支付10万元利息，其中超出法定上限的4.46万元可要求返还。
2. 借贷双方存在特殊关系（如亲属、朋友）：法院可能基于公平原则，适当调整利率，但仍需符合法定上限。例如，亲属间借款约定月利率5%，法院可能认定超出部分无效，但基于亲情因素，可能调解按较低合法利率还款。
3. 借款用于非法活动：若借款用于赌博、贩毒等非法活动，借贷合同无效，出借人不仅无法追回利息，本金也可能被没收。例如，借款人借款用于赌博，出借人明知仍放贷，法院会认定合同无效，本金不予保护。